文|挖贝网 李云琦

近日，新京报一篇题为《起底催债江湖：分成可达90%催债公司上新三板》的报道引起人们热议，其中提到的“催债公司”一诺银华（835592）也再次受到关注。

 

挖贝新三板研究院资料显示，一诺银华成立于2009年，是一家主要从事银行信用卡个人信贷产品、其他信贷的催告及投资咨询服务业务，公司2016年1月在新三板挂牌。

讨债方法多 要做“信用卡服务专家”

 

挖贝网发现，一诺银华以成为“信用卡服务专家”为发展目标。在催收方式上，一诺银华不仅有电话催收、外访催收、信函催收等常用方式，还建立了专门的催收系统。

 

一诺银华主要有“电催”及“外访”两个团队进行催收业务。公司的电催业务员会根据委托方提供的联系方式，用公司的固定电话对欠款人进行电话催收，涵盖核实欠款信息、提醒还款等内容；而外访催收则是根据欠款人的联系地市进行现场核查，如果和持卡人相遇，还会要求其签署还款承诺书。

 

挖贝网注意到，一诺银华在催收行为开展过程中，会对致电行为全部录音，上门核查也全部录音并拍照记录。在与银行的委托催收协议终止后，公司会将银行的原始信息退还并在本地磁盘删除。

 

此外，在催告过程中，公司通过多种方式努力查找债务人相关信息，修复失联率；对部分案件还会与外部渠道合作，加强回收力度。同时，利用数据系统为客户提供数据分析。

值得注意的是，一诺银华有一套名为MINERVA的催收系统，有一套电话录音、监控系统和一个名为“云会议”的视讯会议系统。

 

一诺银华称，先进的催收系统、电话录音、监控系统和云会议系统是公司的核心竞争力之一，极大的提高了公司的工作效率和管理效率，是公司在业内保持竞争优势的有利保障。

近400业务员在全国讨债

一诺银华并非是一家区域性公司，早在2015年公司业务或是已经遍布全国。

 

据了解，一诺银华的员工人数在2013年末、2014年末、2015年6月末分别为121人、325人和504。公司的岗位分别分为业务岗位、管理岗位、销售和客服岗位，截止到到2015年6月末，公司的业务岗位员工有392人，占员工比例的77.78%。

截止到2016年1月挂牌新三板，一诺银华的员工总数已经超过了600人。

一诺银华还在公开转让说明书中称，公司从2013年末到2015年6月末，分支机构从8家增加至37家企业。还计划在温州、苏州、无锡、东莞等地新增设置分支机构及联络处，进一步强化服务渗透能力和直达区域。

 

这样一家“讨债公司”业务迅速扩张的背后，是我国“讨债市场”在近些年的爆发式增长。

 

按照我国的监管规定，商业银行按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良贷款，往往意味着借款人无法足额偿还借款。据银监会披露，截至2016年四季度末，中国商业银行的不良贷款余额为15123亿元。

 

在万亿市场中徜徉的一诺银华，其总资产也是翻倍式的增长。挖贝新三板研究院数据显示，2013年末、2014年末、2015年6月末，一诺银华总资产分别为230万元、1268万元及1920万元，2年半，总资产增长了8倍多。

 

客户遍布大小金融机构  半年讨债95亿

 

在业务上不断拓展同时，一诺银华的客户也在不断增加，客户涵盖国有及股份制银行、城市商业银行、汽车金融公司、小额贷款、融资租赁等类金融公司等展开合作。

挖贝网发现，在2013年、2014年、2015年1-6月，一诺银华的前五大客户对公司的销售收入分别占公司总营业收入的86.03%、75.95%和 74.5%。

 

仅中信银行一家公司，在2013年、2014年、2015年上半年的销售额就占一诺银华收入的35.4%、44.25%、44.06%。

 

挖贝网了解到，一诺银华与中信银行约定，为中信银行催收信用卡账户的欠款；对涉嫌信用卡恶意透支个案的调查取证、报案；对信用卡市场、用卡人群特征、风险控制及催收情况分析，双方会约定催收业务的佣金费率和其他个案服务的单价。

在佣金费率上，一诺银华并未透露公司具体的收费标准，仅表示公司有专门的“佣金计算表”，会根据相应指标计算最终费用。

 

数据显示，一诺银华在2014年承接的委托量达到了5.88万单，总委托金额达11.48亿元，最后的佣金收入为422.65万元。到了2015年上半年，一诺银华的受委托的讨债金额上涨729.98%，到达95.28亿元，佣金收入为1515.98万元。

 

以此计算，一诺银行在2014年上半年的平均佣金费率高达36.8%。